Gerne erinnern wir uns heute an den Satz von Norbert Blüm als Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung "Die Rente ist sicher." Doch schon einige Jahre später ist nichts mehr so sicher wie es schien. Das Generationenmodell ist längst überholt und es stellt sich die Frage: Können wir uns im Alter auf den Ertrag unserer hart erarbeiteten Rente verlassen oder brauchen wir zusätzlich eine Lebensversicherung?
Allen Unkenrufen zufolge wird unsere durch Beiträge finanzierte Rente uns nicht in Würde altern lassen. Heute ist nicht abzusehen, wie hoch im Einzelfall die monatliche Rente aussehen und wie viel Geld uns zum Leben bleiben wird. Mit dem Abschluss einer Lebensversicherung erfahren wir immerhin, wie viel wir bei einem bestimmten Einzahlungsbetrag am Ende der Laufzeit mindestens erhalten werden. Zinsen auf die monatlichen Sparraten und Überschussbeteiligungen der Versicherer, die wiederum nicht vorhersehbar sind, kommen uns dann direkt zugute ohne dass die Versichertengemeinschaft wie bei der Rente noch tüchtig mitfinanziert wird. Will man im Alter die Sicherheit haben, nicht auf Sozialhilfeniveau zu leben, sollte man sich beides gönnen. Der Staat hat zudem eine Möglichkeit geschaffen, teils privat und mit staatlicher Förderung seine persönliche Rentenlücke zu decken: die Riesterrente. "Riestern" ist einfacher gesagt als getan! Insgesamt kann der angestellte Arbeitnehmer zwischen Riester-Fondssparplänen, Riester-Banksparplänen oder Riester-Versicherungen wählen. Wie schon bei den Lebensversicherungen kann bei der Riester Rente die Rendite, und die ist ja letzten Endes das Entscheidende, sehr unterschiedlich sein. Eines ist aber sicher und da hat sich der Staat dazu verpflichtet: Für alle zertifizierten Riesterprodukte gibt es eine staatliche Förderung von mindestens 114 € jährlich.

Julia Siebel

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