| Bonitätseinschätzung bei Privatkunden |
| Geschrieben von franke-media.net | |
| Monday, 11 December 2006 | |
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Einen Kredit benötigt so ziemlich jeder mindestens einmal im Leben. Der eine oder andere wird sich aber sicher schon einmal gefragt haben, wie es kommt, dass zwei Personen für dieselbe Kreditsumme über dieselbe Laufzeit verschiedene Kreditzinsen angeboten werden. Der Hintergrund ist der, dass die meisten Banken in Deutschland ihre Kredite bonitätsabhängig vergeben. Wer also einen Kredit beantragt, wird nicht nur auf die Kreditwürdigkeit an sich überprüft, sondern es wird anhand mehrerer Faktoren das geschätzte Risiko eines Zahlungsausfalls berechnet. Anhand der sich aus dieser Einschätzung ergebenden Werte, auch Scores genannt, wird dann festgelegt ob, bis zu welcher Summe und zu welchem Zinssatz der Verbraucher ein Bankdarlehen bewilligt bekommt. Oftmals greifen deutsche Banken dabei auf externe Dienstleister wie zum Beispiel die Schufa zurück und lassen den Score von diesen berechnen. Die genauen Punkte, aus denen dieser Score berechnet wird, werde natürlich nicht öffentlich gemacht aber es spielen verschiedenste Faktoren eine Rolle, so unter anderem das Alter, der Familienstand, ein abgeleisteter Wehrdienst oder Zivildienst, Anzahl der Arbeitgeber, Dauer der Arbeitsverhältnisse, sonstige Schulden etc.Aber auch ganz banale Sachen werden berücksichtigt. So werden Verbraucher, die eine selbstgenutzte Immobilie besitzen als kreditwürdiger eingestuft als jene, die ihre Immobilie vermieten. Darüber hinaus ist aber auch der Berufsstand wichtig: Ein Ratenkredit ist für Selbständige oft kaum zu bekommen, während Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst deutlich bessere Konditionen als der Durchschnittsbürger bekommen. Sinn und Zweck dieser Bewertungssysteme ist es aus Sicht der Bank, das Kreditausfallrisiko zu minimieren. Dass dabei nicht auf die Situation jedes Einzelnen im Detail eingegangen wird, liegt im System begründet und so wird es auch in Zukunft dazu kommen, dass eigentlich zahlungsfähige Verbraucher keinen Kredit bekommen, weil in ihrer Schufa noch alte negative Eintragungen stehen oder sie schlichtweg nur den falschen Beruf ausüben. |